（来源：内蒙古金融）
为贯彻落实中央一号文件关于“推广畜禽活体、农业设施等抵押融资贷款”的要求，中国人民银行内蒙古自治区分行指导全区各盟市人民银行及各金融机构积极开展“农畜贷”金融服务工作，有效盘活农村牧区资产资源，切实缓解农牧业经营主体融资困难。截至10月末，全区农畜贷贷款余额90.7亿元。
一、依势拓界，拓宽抵质押物范围，让农牧群体能贷
过去，农牧民融资面临的最大困境是抵押物不足，“农畜贷”工作首要重点在于极大地拓宽了合格抵押品的范围，包括温室大棚、养殖圈舍、活体牲畜、大型农机具、农用车、育种制种设备、农业订单仓单、保单、应收账款、专利技术、商标权等农牧业常见动产。同时，立足各盟市特点，围绕粮食安全、种业振兴、奶业发展、屠宰加工以及特色经济作物等优势产业集群，加大金融资源倾斜力度，创新推出特色化金融服务方案与产品，加强对当地农牧业发展的支持力度。
如中国人民银行通辽市分行紧扣“一县一主导产业”发展战略，鼓励金融机构聚焦“通辽黄玉米”“开鲁红干椒”“库伦荞麦”量身定制金融服务方案，指导金融机构创新“草原肥牛贷”“辣椒贷”“黄金玉米贷”等40余种信贷产品，助力做大做强乡村“土特产”。中国银行内蒙古分行将专利权等知识产权纳入抵质押品范围，以“一种圆草捆捡拾车发明专利”“一款新型烘干设备（含配套系统）”“一株贝莱斯芽胞杆菌及其应用”“一种微生物菌剂、制备方法及其应用”发明专利作为质押，为2家企业提供1800万元的信贷支持，用于企业扩大研发投入、升级生产设备和拓宽市场，为拥有技术优势但缺乏重资产的企业开辟了新的融资渠道。
二、信用叠加，创新多方共担模式，让金融机构敢贷
动产抵押自身的天然风险较大，仅依靠金融机构难以承担全部风险，因此要加强合作，构建“基础信用+多模式增信”的信用图谱，形成“政银保担监”多方共担的融资模式，共同分担风险。
“基础信用”是指导金融机构利用好各类官方信息源，如利用中国人民银行征信系统、全国中小微企业资金流信用信息共享平台、自治区融资信用服务平台等做好贷前审查，利用动产融资统一登记公示系统、中征应收账款融资服务平台做好押品管理。同时，依托内部系统和涉农涉牧信用信息，持续丰富农牧业经营主体信用档案，合理设置抵质押品在信用评定中的指标或权重，利用多维数据精准“画像”。
“多模式增信”是引导银行业金融机构加强与保险公司、担保公司、监管公司的合作，在第三方的助力下，降低融资门槛，为农牧业经营主体打通融资新路径。如“银行+保险公司”模式，由保险公司为抵押的活体牲畜定制专属保险产品，覆盖疫病、意外等死亡风险，形成了“银行敢贷、保险敢保、农户放心养”的风险共担闭环；“银行+担保公司”模式，担保公司提供部分连带责任保证担保，与银行协商确定合理的风险分担比例，避免银行独自承担过高风险；“银行+监管公司”模式，由第三方监管公司对动产或存货实施监管，抵押物存放于借款企业自有经营场所，采取先入库后放款，先还款后出库的方式进行，全流程实现资金闭环管理。
如建设银行内蒙古分行联合自治区农牧业融资担保有限公司，利用批量化担保模式，创新线上普惠性银担惠农信贷产品——“蒙担贷”，推动农户“贷款难”向担保“省心易”转变、申请“不方便”向全程“掌上办”转变，带动更多的金融“活水”流向乡村阡陌、田间地头。截至目前，“蒙担贷”余额46.55亿元，惠及农牧户超2万户。内蒙古银行在科左中旗国家现代农业产业园创新推进“活体抵押登记+农户自愿保险+银行跟进授信+活体抵押监管”“四位一体”的活体抵押融资模式，通过引入专业第三方监管机构、在中国人民银行动产融资统一登记公示系统规范办理抵押登记、强制要求购买养殖保险，并辅以信贷人员定期现场核查等多种风险缓释手段相结合，初步构建了一套相对可行的风险管理框架，让活体牲畜真正成为可抵押的“动产”。目前，该模式已为有贷款需求的牧场和养殖户监管牛只7755头，带动授信额度达2亿元。
三、科技护航，做好活体资产管理，让银企双方愿贷
活体资产监管难、风险大，畜牧业经营主体普遍面临的“家财万贯、带毛不算”融资困境，是行业共性难题。原有的解决方案大多依赖于派驻第三方现场监管员，时间和交通成本较高，且对人员专业化程度要求也较高。中国人民银行内蒙古自治区分行通过开展金融科技赋能乡村振兴示范工程工作，建立完善多层次、广覆盖、可持续的农业数字普惠金融体系，推动金融机构运用数字技术提高金融服务能力，接入数字监管平台，运用电子围栏、生物识别、智能点数、测长估重等技术，实时掌握活体质押物状态信息，加强对活体、生产设备等押品数智化管控，使“活体”变“资产”。
如农业银行内蒙古分行与高新技术企业合作共建“智慧畜牧”数字平台，在活体数据采集阶段，依靠“牛脸识别+”技术为每头牛建立唯一的数字身份证，有效解决原始耳标方式带来的脱落、替换和牛只应急反应等风险和难题；通过“AI智能点数”技术，快速编号入档，完成资产盘点，实现养殖环境“7*24小时”全天候监测，实现对活体数量的智能巡查；数据采集完成后，实现养殖场圈舍智慧化管理和农户贷款业务相结合，使“活体牛”变成“资产牛”。截至目前，已通过这种方式为82户奶牛养殖企业及养殖大户发放贷款7.17亿元。
下一步，中国人民银行内蒙古自治区分行将继续推广“农畜贷”金融服务工作，将资金精准用于支持农业、畜牧业经营主体，为全区农牧业高质量发展注入强劲的金融动能；探索形成一批易复制、可推广的典型模式和做法，为地区探索金融支持乡村振兴战略提供可复制、可推广的宝贵经验。
